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  • 供应链金融精准滴灌中小民企

    发布日期:2020年09月28日   作者:    来源:中华工商时报    【字体: 】   阅读:

           日前,央行联合8部委发布《关于规范发展供应链金融、支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(以下简称《意见》),这是我国首个关于供应链金融发展的框架性文件,第一次明确了供应链金融的内涵和发展方向,向市场发出明确的信号。供应链金融将迎来快速发展与规范发展的新阶段。对于有融资难融资贵问题的中小企业来说,无疑是重要利好。

           供应链金融是近年来金融科技领域的热点词汇。从本质来说,供应链金融是从产业链整体角度切入,利用核心企业的信用给中小企业提供资金,更是利用产业链的信息流、资金流、物流等信息作为担保凭证、创造性地解决中小企业的资金需求问题,真正打通中小企业融资中的堵点。将有效解决中小企业因缺乏有效的信用担保而导致的融资难融资贵问题。

           《意见》指出,稳步推进供应链金融规范发展和创新。其一,提升产业链整体金融服务水平、提高供应链融资结算线上化和数字化水平。如加强各部门、机构、核心企业等信息共享协同,依托核心企业构建上下游一体化、数字化、智能化的信息系统、信用评估和风险管理体系,动态把握中小微企业的经营状况,这将利于中小企业信息透明、及时获取融资。

           其二,加大对产业链核心企业的支持力度,如支持核心企业发行债券融资支付上下游企业账款,发挥核心企业对产业链上中小企业的资金支持作用。由于种种原因,一些核心企业有时会拖欠上下游中小企业账款,导致中小企业的流动性困难。支持核心企业债券融资解决上下游中小企业款项问题,可谓务实之举。

           其三,提升应收账款的标准化和透明度,提高中小微企业应收账款融资效率。如鼓励银行为供应链票据提供更便利的贴现、质押等融资,支持中小微企业通过标准化票据从债券市场融资;鼓励核心企业通过应收账款融资服务平台进行确权,减少应收账款确权的时间和成本,为中小微企业应收账款融资提供便利。

           其四,在外贸领域,如通过提供买方信贷、出口应收账款融资、保单融资等方式支持出口企业接单履约等。

           其五,创新供应链金融,开展并规范供应链存货、仓单、订单融资,种种措施对于中小企业融资而言,都是有效举措。

          《意见》不仅明确提出供应链金融创新的各种措施,而且明确了多方面助力供应链金融发展,如增强对供应链金融的风险保障支持、加强供应链金融配套基础设施建设、完善供应链金融政策支持体系、防范供应链金融风险、严格对供应链金融的监管约束等。这些条款一旦落到实处,供应链金融将迎来快速规范发展,不仅利好大量中小企业融资,而且利好各产业链的构建。

           据了解,新冠肺炎疫情以来,建设银行通过网络供应链金融提供融资服务3万余家企业,其中小微企业占比90%、民营企业占比97%。依据供应链产业链的真实交易信息,把金融活水顺着网链精准滴灌到产业链上的大量民营中小微企业,满足其“小频急”的融资需求。如此精准滴灌,让更多受到疫情冲击、面临短期困难的小微企业存续下来,保住产业链不断链、不掉链。

           据工信部数据,目前我国33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求因为实际经济信用不到位等问题被金融机构本能地回避。如何保证中小企业实际经济信用到位,倚赖当前快速发展的数字网络技术与产业链效应、发展供应链金融无疑是应时之良策。供应链金融依托互联网、大数据、云计算、AI、物联网等新技术,为产业链提供方便快捷的在线融资服务,切实解决了各产业链上成千上万中小企业的信息透明、实际经济信用到位问题等,也将切实助力中小企业融资问题的解决。

           当然,供应链金融也出现一些乱象,如发票造假、“萝卜章”等供应链金融骗局等。对此,《意见》指出“严格防控虚假交易和重复融资风险”等,释放出遏制信号。可以预见,虚假订单、虚假合同、重复融资等供应链金融行业造假、骗贷现象将受到打击与规范。

           随着《意见》出台并逐步落地,供应链金融必将迎来快速规范化发展,也必将惠及成千上万中小企业。(来源:中华工商时报)